整合負債 | 辦二胎 | 辦二胎貸款 | 辦二胎代償 | 辦貸款 | 負債整合 | 辦信貸 | 辦信用貸款 | 辦房貸 |房貸轉增

市場房貸利率幾乎已全面高於2％，帶動小套房全台利率從3％起跳，北部小套房部分地區利率甚至走高到4％，公股行庫主管透露，近年小套房貸款案件減少，但小套房風險過高，利率比一般房貸利率至少高出1個百分點。行庫主管指出，若位處淡水等新北市地區、距離捷運又有一段距離的建案，利率可能4％起跳；此外，中南部小套房利率也走高，上半年部分案件利率原本還維持3％，現在也已超越4％。

銀行主管指出，主管機關要求各銀行放款覆蓋率要達到1％，為提存呆帳準備金，如果房貸利率維持在2％以下，各行庫將無力提存，因此只能反映在房貸利率，現在要找到1.84％的房貸利率「已經很難」。銀行主管指出，即使是信用良好、資產品質佳的客戶，房貸利率也多數接近2％；若是中南部地區，房貸利率更幾乎全面自2.3％起跳，2.3~2.4％最常見，但若是中南部的都會區，利率可以稍微再低一些。銀行房貸主管指出，小套房受限坪數低、公設比高，條件較差，風險較其他房屋擔保品高；此外，持有套房民眾自有存款通常不足、經濟情況相對處於弱勢，銀行內部通常必須以專案申請，銀行只能拉高貸款利率，以平衡貸款風險。

全球景氣一片低迷，民眾財富隨之縮水，不少人有臨時的資金需求，銀行建議可利用理財型房貸周轉資金，雖以房屋抵押借款，但可隨借隨還，適合短期及臨時的資金周轉。 銀行表示，這類商品的授信風險高於一般房貸，申貸者多是具有一定財力或擁有較佳信用的客戶。 理財型房貸雖將房屋抵押借款，但已償還的房貸本金可隨時動支，資金運用較具彈性，可供貸款者因應目前市況不佳時的資金所需。

一般房貸還款後的本金，並不能再借出來動用。

辦二胎貸款或是申請房貸轉增貸想用本身房子來做轉增貸大約80萬來還本身信用貸款及信用卡卡費做負債整合，房子在二年前買的，目前都是只繳利息，繳款正常，是大樓約30坪 ，當初買五佰多萬，貸款了３５０萬，若我需要80萬的話，是要辦房屋轉增貸款還是辦理房屋二胎貸款好？拿房子做擔保品，二胎與轉增貸款利率誰比較低？

若想再跟銀行借款80萬周轉，可以用增貸、轉增貸、甚至於二胎房貸方式申請，不過在這決定之前，

優惠信用貸款打出前三個月貸款利率僅1%多，不到2%，吸引民眾目光，不過，銀行主管提醒，「分段式」利率大有學問，且要留意申辦費用高低，都會影響融資成本。比較利率高低時，應以銀行提供的總費用率為指標。 銀行主管表示，很多銀行推出的信貸專案，是「利率前低後高」，前3期~12期多採固定計息，可鎖住借款成本，但銀行以前三個月超低利率吸引申貸，但3個月以後，銀行貸款利率可能會大幅跳升，值得注意。

銀行消金主管提醒，最重要的是要看總費用年百分率，所謂的總費用年百分率，是將信用貸款所有應付的費用，包括利息、手續費等都包括在內，所換算出來的成本費用。據了解，各銀行費用高低不一，相差也相當大，2,000元~8,000元都有。  該如何選擇「一段式」利率或「前低後高」利率，銀行表示，若屬短期性資金需求，期限不超過1年，可選擇前低後高；若是中長期資金需求(負債整合或代償)，就不適合前低後高的信貸。

積欠銀行卡債的債務人，在與銀行協商還款，免除部分債務之後，是否還須課徵綜所稅？台北市國稅局提出說明表示，債權人跟銀行協商後獲得免除的債務，免列所得課徵所得稅。 幾年前，銀行大量發行現金卡，或是信用卡發卡銀行鼓勵消費者使用循環信用，因而爆發卡債風暴，造成社會上嚴重的卡奴問題。卡債族在背負瀕臨法定上限20%的利息，本金還不出來的情形下，導致債務越滾越大，造成嚴重社會問題。金管會因此要求銀行要與債務人協商，依照債務人能力提出可以還錢的還款方式。

如今，就有有納稅義務人向國稅局詢問，金融機構同意減免卡債族的債務金額，是否屬於金融機構對債務人的贈與，是否應該課徵債務人的綜所稅？國稅局因此提出說明。

房貸轉增貸或是二胎貸款問題 想用本身房子來做轉增貸大約80萬來還本身信用貸款及信用卡卡費做負債整合，房子在二年前買的，目前都是只繳利息，繳款正常，是大樓約30坪 ，當初買五佰多萬，貸款了３５０萬，若我需要80萬的話，是要辦房屋轉增貸款還是辦理房屋二胎貸款好？
拿房子做擔保品，貸款利率會比較低嗎？

央行嚴管房市，監控項目一路從修繕貸款、建商周轉金、房貸壽險、個人信用貸款，延伸到理財型房貸。國銀房屋貸款業務主管透露，總行上周已發函給各分行，未來必須積極追蹤理財型房貸「資金用途」，且追蹤時間長達1年，意即央行全面封鎖投資客資金可能來源，務求炒房資金來源「滴水不通」。
據了解，部分銀行已在央行道德勸說下，對舊有房貸的新增貸款（如理財型房貸），發起「必須主動追蹤客戶的資金用途」，追蹤期從3個月起到1年不等。

兼營證券商業務的公營銀行，為了吸引證券客戶，股票融資貸款利率往往低於一般券商。據統計，5家公營銀行兼營證券商，股票融資利率大多在4.5%~5%，其中，土銀證券7月底前更祭出4.25%最低的優惠利率。 台股近期在7,000點之上狹幅游走，集中市場融資餘額掉到僅有1,800多億元，公營銀行因成本較低，股票融資利率多在4.5%，最高也僅有5%。以土銀證券的4.25%來看，相對證金公司或自辦券商在6.6%-6.3%之間，低了2個百分點以上。 5家公股銀行中，現有彰銀、台企銀、土銀兼營證券商，台銀及合庫銀則是在近年陸續切割，另外成立證券商。 據統計，目前股票融資利率以土銀證券、合庫證券及台銀證券等最低，為4.5%，其中，土銀證券推出優惠方案，7月31 日以前股票融資利率僅有4.25%；另外，台企銀證券股票融資利率4.75%，彰銀為5%。 公營銀行證券商表示，上述利率是牌告利率，散戶相對少有議價空間，但大戶有較多談判空間，會視客戶的貢獻度，調降融資利率，但一般來說，利率最低也不會低於4%。 公營銀行券商主管指出，股票融資利率雖能吸引部分投資人青睞，但有些客戶並不在乎，反而較在意手續費率折扣。

因此，公營銀行券商近期為提升市占率，除透過融資利率價格戰之外，也紛紛推出電子下單手續費折扣戰，折扣約在三五折到五折之間，也有些券商也推出手機下單，希望以多元服務來吸引客戶青睞。