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目前日期文章:201208 (4)

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由於金管會規劃將正常授信的損失準備,提存比率由現行的○.五%拉高至一%,此舉將大幅提升銀行的資金成本,明年起不到二%的房貸利率恐成絕響。

大型公股行庫主管表示,金管會要求增提放款準備後,以銀行平均資金成本來看,房貸利率至少要二%以上才合理,民營銀行若仍照中央銀行規定的下限一.八四%搶生意,幾乎都會賠本。合庫開第一槍 各銀行將跟進近期已有銀行吹起房貸升息風,全台市占率第二大的合庫,由於房貸餘額逼近銀行法定上限,因此,除了政策性房貸外,首購族一般專案房貸利率直接拉到二.四七%起跳,非首購更達二.八%,等於自「升息」一至兩碼(一碼為○.二五個百分點)。對此,中央銀行官員表示,尊重各銀行的房貸政策,只要不殺價競爭,都樂觀其成。

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市場房貸利率幾乎已全面高於2%,帶動小套房全台利率從3%起跳,北部小套房部分地區利率甚至走高到4%,公股行庫主管透露,近年小套房貸款案件減少,但小套房風險過高,利率比一般房貸利率至少高出1個百分點。行庫主管指出,若位處淡水等新北市地區、距離捷運又有一段距離的建案,利率可能4%起跳;此外,中南部小套房利率也走高,上半年部分案件利率原本還維持3%,現在也已超越4%。

銀行主管指出,主管機關要求各銀行放款覆蓋率要達到1%,為提存呆帳準備金,如果房貸利率維持在2%以下,各行庫將無力提存,因此只能反映在房貸利率,現在要找到1.84%的房貸利率「已經很難」。銀行主管指出,即使是信用良好、資產品質佳的客戶,房貸利率也多數接近2%;若是中南部地區,房貸利率更幾乎全面自2.3%起跳,2.3~2.4%最常見,但若是中南部的都會區,利率可以稍微再低一些。銀行房貸主管指出,小套房受限坪數低、公設比高,條件較差,風險較其他房屋擔保品高;此外,持有套房民眾自有存款通常不足、經濟情況相對處於弱勢,銀行內部通常必須以專案申請,銀行只能拉高貸款利率,以平衡貸款風險。

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全球景氣一片低迷,民眾財富隨之縮水,不少人有臨時的資金需求,銀行建議可利用理財型房貸周轉資金,雖以房屋抵押借款,但可隨借隨還,適合短期及臨時的資金周轉。 銀行表示,這類商品的授信風險高於一般房貸,申貸者多是具有一定財力或擁有較佳信用的客戶。 理財型房貸雖將房屋抵押借款,但已償還的房貸本金可隨時動支,資金運用較具彈性,可供貸款者因應目前市況不佳時的資金所需。

一般房貸還款後的本金,並不能再借出來動用。

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台南市仁德區陳小姐問:本人去年初將自用住宅貸款由A銀行轉到B銀行,但該筆利息支出遭剔除,申報時應檢附什麼證明文件才可免遭剔除?

南區國稅局新化稽徵所答覆

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