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目前日期文章:201210 (6)

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房貸額度「滿水位」,國內各大銀行轉而拓展小額信用貸款市場。銀行業者昨天表示,因為房貸利率已突破2%大關,除合庫等少數外,其餘銀行公教人員信貸利率均衝破2%,約介於2.1%至2.17%之間。

為拓展消費貸款業務,土銀最近祭出「菁英消費性貸款」前3個月利率1.68%超低利率吸引客戶。 合庫銀則從貸款風險較低的公教人員下手,推出最低利率1.95%、最高貸款額度200萬元的公教人員小額信貸方案;另外優質客戶前3個月利率也只1.88%起跳。 不過,銀行業者指出,明年起正常放款準備將自目前的0.5%提高到1%,銀行資金成本因而墊高;加上就連十足擔保的房貸,利率都是2%起跳,因此小額信用利率也跟著衝到2%以上。

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年輕人想要擺脫無殼蝸牛,但初期買屋,經濟能力普遍不佳,看準了消費者的心理及現實經濟壓力下,各銀行紛推出1段式及3段式房貸利率,以迎合民眾需求。

不過,有銀行統計7~8月實際數據顯示,選擇1段式的民眾仍略多,約占了55%的比重,另外45%的民眾選擇3段式的利率。 一般來說,3段式利率是分成第1~6個月、第7~12個月及第2年開始,3個期限分段,通常是前低後高。銀行房貸主管表示,這對於初期買屋的民眾來說,有助減輕房貸壓力,等到第2年以後,利率才會上升。

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拚有感經濟,經濟部將在本(10)月底宣布,首度開辦「企業小頭家貸款」,主要是針對沒有商業登記、但有稅籍登記按時納稅,僱用員工人數未滿5人的小公司行號,提供信用保證及貸款,最高可獲得500萬元貸款。換言之,小雜貨店、早餐加盟店、民宿、小藥局、理髮美容院等,都可以提出申請,納入銀行企業融資。

經濟部中小企業處預估,至民國104年底可協助6萬家微型企業獲得1,500億元以上融資。 經濟部官員指出,國內沒有商業登記、但有稅籍登記的獨資、合夥的小公司行號高達8、90萬家,是企業小頭家貸款的目標族群,簡言之,鎖定的是街角小雜貨鋪、飲料店、早餐店、加盟店、民宿等,所有公民營金融機構都將受理申請。 官員明說,過去小店家需要融資,多半是利用個人信用卡或向地下錢莊借錢,信用卡利息至少6%起跳,多半高達15%以上。未來透過企業小頭家貸款,讓小店家可獲得信保、正式納入銀行企業金融範圍,可大幅降低小店家融資成本,銀行業也可從中尋找一些好案源。

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新一輪的中油加油聯名卡昨天招標,共有3家銀行搶標,結果中信銀以低於1.5%的超低手續費得標,守住信用卡發卡龍頭銀行地位。 中信銀主管昨天指出,未來的中油聯名卡,除了維持原先的普卡、金卡、白金卡,將新增加更頂級的卡別,包括:中油御璽卡和中油鈦金卡。 在優惠方面,普卡、金卡、白金卡,延續享有中油加油站店內刷卡消費點數2倍回饋,而且每300點可折抵24元加油消費;另外還有道路救援、旅遊平安險、紅利點數免費停車、機場接送、機場貴賓室等優惠。 中信銀主管說,至於中油御璽卡和鈦金卡的優惠,還在研議當中,但初步規畫,可享有購車優惠、汽車保養維修和汽車精品美容等。

中油和中信銀的聯名卡和收單合約,原本去年5月就到期,因中油不想再發加油聯名卡,僅單獨辦理收單業務招標,結果參與銀行的出價偏低,數度流標,最後在經濟部壓力下,中油再和中信銀續約2年,期限到明年5月26日為止。 中油這次重起爐灶,辦理包裹招標,包含加油卡和收單業務,採價格標,合約期限為5年,從明年5月下旬起算,到2018年。

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經濟不景氣,申請信用卡越來越難,金管會嚴格要求持卡人「財力證明」文件齊備。 金管會銀行局表示,銀行若參照政府單位公布的薪資資料,或以勞基法最低薪資認列持卡人平均月收入,這些資料都不能證明持卡人有還款能力。

目前申辦信用卡,根據金管會規定,至少有「三大不可以」:即不能「以卡辦卡」,不能「以名片辦卡」或以其他證件,例如「駕照、行照辦卡」。此外,金管會也早就嚴禁銀行「擺攤辦卡」,或在加油站內推廣信用卡。 金管會也嚴格要求辦卡者提出的財力證明文件。金管會銀行局官員說,持卡人拿出的文件應證明自己有穩定的經濟來源,及還款能力;例如可以提供存款證明,證明有長期穩定的現金流,上班族則可提供電子薪轉單給銀行。 銀行公會曾建議金管會,銀行在發卡時,應可依持卡人職業,參酌政府相關單位公布的薪資資料,或者以勞基法的最低薪資來認列持卡人的平均月收入。銀行公會認為,上述資訊應能替代持卡人的財力證明,但金管會並不允許。 銀行局官員表示,上述資訊沒有辦法確認個別持卡人的「真實還款能力」或實際收入水準,銀行可能會誤判持卡人條件,給予持卡人高額信用額度,造成持卡人信用過度擴張。

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