2008年的金融海嘯,讓5大行庫 房貸利率直線下墜,但在金融局勢回穩後,利率又悄悄上漲,已接近2%邊緣,未來,2%以下的房貸利率要絕跡了嗎?

日前央行公布5大行庫6月新增放款統計,包括台灣、合庫、土地、華南、第一等5家銀行新辦理的房貸利率為1.95%,房仲業者也預估,在央行控管房貸利率及成數,未來2% 以下的房貸利率恐在市場上消失。

5大行庫的房貸放款總額約占市場的4成左右,不管是利率或貸款成數,一向是市場的指標。然而, 自今年以來,房貸利率便一直呈現緩步上升趨勢,被央行列為房貸管制區的新承做房貸,有些利率更已超過2%。

受到政府管控房價的影響,低於2% 以下的房貸利率越來越難找,就算是公股行庫,也只有前半年低於2%,第7個月開始,利率就會超過2%。

政府專案、壽險公司 可找到低於2%房貸

現在低於2% 的房貸商品該去哪裡找?首購族可優先考慮財政部的青年安心成家購屋貸款,如果本身的貸款條件很好(如高薪),就直接找壽險公司。

青年安心成家購屋貸款的利率有分固定和機動兩種,如果選擇機動利率,前兩年利率是郵局2年期定儲機動利率固定加0.345%,目前是1.72%,為市場最低;第3年開始則是郵局2年期定儲機動利率固定加0.645%,目前是2.02%。

除了政策優惠貸款外,大型壽險公司如國泰、新光、富邦、三商美邦等都積極搶進房貸業務,這些公司的放款比重占可運用資金不到5%,離上限35% 仍有相當大的空間,在資金充裕的情況下,壽險業者提出的房貸專案,比銀行好上許多。

壽險房貸條件高 要求貸款人品質

壽險公司的房貸專案並不限制一定要該公司的保戶才能申請,但是相當挑客戶,必須符合一定的條件,才有機會拿到低於2%的利率。包含國泰、新光、富邦等針對優質客戶,尤其是自家保戶,都提供了低於2% 的利率,最低的是新光人壽的1.84% 起。

以國泰人壽為例,年繳保費50萬元以上的保戶,且房子座落在台北市,借款人的職業是律師、醫師、會計師、保險精算師等菁英級的行業,才有可能拿到最低貸款利率1.86%。如果自己不符合條件,但父母親其中一人是國泰人壽的保戶,且符合以上資格,也可以讓父母當借款人,向國泰人壽借款。

如果不是壽險公司的保險大戶,又想找利率低於2% 的銀行房貸,就只能多花點力氣,仔細比較各家銀行的貸款條件,原則上公股行庫會比民營銀行好。

先做房貸試算 再選一段或分段利率

不論是銀行或壽險公司,在房貸商品上都有提供一段式或分段式利率等不同選擇,到底該怎麼選,總讓房貸族陷入兩難。

住商不動產企畫室主任徐佳馨表示,觀察近期房貸利率,確實能看到緩步上揚的趨勢,但預估要真正上升,恐怕得等到美國開始升息,加上台灣的利率反應一向落後美國,預期台灣的利率要真的開始走高,可能會在2015年之後。

但是她提醒,利率維持低檔不會是常態,房貸通常是20年期,還是要考慮未來利率的變化,以免影響生活品質,所以挑房貸商品時,自己要先精算過。

目前市面上銀行推出的房貸方案,主要可分一段式利率,或是「前低後高」的多段式利率。銀行或壽險公司推出的固定利率房貸專案,其實只有一段固定期,之後還是會變動。

資料來源:聯合新聞網-ney錢/撰文許靜文網路新聞資訊

 

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