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聯徵中心已開發民眾線上申請個人信用報告服務
為能讓民眾更方便檢視各金融機構報送金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)信用資料，金管會今天發布，聯徵中心將自104年11月1日起，開放民眾在網際網路透過自然人憑證申請個人信用報告，且推廣期間6個月內不收費，以提供民眾更便利數位化金融服務。
民眾若要了解自身信用狀況，可選擇到聯徵中心、郵寄或到全國各地郵局儲匯窗口等方式申請，為配合金管會營造數位化金融環境及擴大民眾取得信用報告的管道，聯徵中心已開發民眾線上申請個人信用報告服務系統，提供年滿20歲民眾，可使用內政部核發的「自然人憑證」，在聯徵中心網站申請個人信用報告。
聯徵中心為提升服務民眾品質，自101年7月1日起，已實施「每年度個人得免費申請中文信用報告1份」優惠措施，並自102年1月1日起委請郵局代收代驗個人信用報告申請書。而聯徵中心預計在今年11月1日推出的「個人線上申請信用報告服務」，將在資訊安全無虞的前提下，讓民眾可利用網際網路方式檢視個人信用紀錄，提供民眾更多元的信用查詢管道。

為鞏固國家安全，軍職人員奉獻時間和精神為國效力，相對起薪比一般受薪階級高，收入也較穩定，因此有不少銀行專為國軍規劃優惠房貸專案，如台灣銀行、台灣土地銀行和合作金庫，利率1.935%起。
台灣銀行推出的「國軍貸款優惠專案」，凡是現役志願役及行政院海岸巡防署官士兵和軍方編制內約聘人員，皆可申辦。台灣銀房貸承辦人員李昆祺指出，申 請方案 有2種方式，第1種為軍人直接向銀行作申請，加碼後，年息2.05%，而另1種可透過國防部財務中心或海巡署發薪單位作轉介，加碼後，目前為年息 1.935%，較為優惠。
該方案貸款金額最高可達2000萬元，另提供500萬元房屋修繕貸款，貸款年限20年，寬限期最長3年。
中信房屋行銷企劃部副理江龍名補充，由於軍人收入穩定，薪資階級高，銀行通常給予貸款成數依照收入高低或軍階層級給予優惠，一般來說貸款成數約7~8成。
台灣土地銀行方案「軍公教人員優惠房貸」，適用對象中央及地方各機關、公立學校編制內員工、公營事業機構編制內員工和軍事機構人員，貸款年限最長30年，且包含付息不還本的寬限期最久5年，利率1.95％。
而合作金庫則推出利率1.935%的「國軍輔導理財專案貸款-房屋貸款」，貸款成數根據銀行鑑價後決定。

新承作房屋貸款利率直直升，挹助國銀放款利差擴大。央行公布去年第4季國銀存放款利率，存款加權平均利率維持0.78%，但放款平均加權利率升至2.22%，存放利差較前1季擴大1個基本點（bp）至1.44個百分點。
據央行統計，國銀存放利差從去年第2季起逐季穩定擴大，第2季來到1.42個百分點、第3季1.43個百分點、第4季1.44個百分點，因放款業務為國銀主要獲利來源，佔國銀獲利一半以上，讓國銀愈賺愈多，繼續改寫稅前盈餘新高紀錄。房屋貸款利率
上季利差1.44百分點

台灣貼放利率雖按兵不動，但央行總裁彭淮南主動提醒注意利率風險，尤其是以房貸戶為主的一般民眾貸款。主力房貸大行表示，擔心利率走揚 的風險，近來民眾辦 理房貸，多會主動詢問是否有一率到底的商品，但金融海嘯以來，目前台灣市場只有類固定利率商品，僅提供前兩年為固定利率，且目前利率水位約為1.9%，比 同期機動計息商品1.72%為高。
彭淮南呼籲房貸戶注意利率風險時，論及美國房貸多數是固定利率計價，台灣則是浮動利率，一旦調升利率，風險會更高。因此愈來愈多的購屋族申請房貸時，考慮採固定利率計價，期待能多省下一些利息支出。
但大型銀行主管說明，台灣房貸利率計算方式，表面上分為固定及機動兩種，但即使是固定利率，其實也只有前幾年固定，之後便採浮動計價，不像美國房貸利率，不論20或30年，都可一率到底、不會變動。
以公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款為例，計息方式分兩種，包括二段式機動利率，以及前兩年固定利率。

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年底資金需求旺季到，為爭取客戶，部分銀行紛紛祭出2%以下低利率優惠信貸，目前利率最低喊到1.66%，但多採階梯式計息，也就是借款利率將隨時間墊高，且不能提前清償，民眾借款前應多加比較。
每逢年底都是銀行衝刺消金業務的黃金期，各銀行為搶食信貸大餅，多會端出利率優惠，吸引民眾申辦，國銀包括中信、國泰世華、彰銀、永豐等還有1字頭的信貸利率優惠；外銀則有星展、滙豐與澳盛等。
觀察這波年底信貸利率大戰，以永豐、滙豐相對較優惠，前三期利率1.66%起，但第4期起，利率則採階梯式機動計息，利率全面2%起跳。
至於彰銀的「金優貸」、星展銀的「職優貸」則是鎖定特定職業族群，最低利率1.68%起跳，以彰銀為例，前三個月最低利率優惠1.68%起，第四個月則依個人條件而定，主要客群則鎖定收入穩定的公務員、公私立學校教職人員等。

金管會拍定明年8月12日起，民眾跟銀行借房貸，若遲繳還款的違約金，最多限收9期（月），將可大舉減輕民眾還款壓力，但銀行主管提醒，這是指「連續」限收9期，意味若中間有1個月╱期，民眾按時還款，違約金將從頭計算。
金管會已修正「個人購屋和購車定型化契約範本」日前拍定，新修正2大重點，首先是違約金收取期限，銀行若採一定「趴數」收取違約金，從過去可「無上限」收，改成最高連續收9期；若銀行採每期固定金額收違約金者，則是每次違約最高收3期。
債務協商不得賣其屋舉例來說，若民眾跟銀行每借100萬元房貸、房 貸利率2%，若違約還不出來，前半年違約金將收986元，後3個月則收987元，最多收9期，共收約近2000元；但若銀行已採固定金額收取違約金，則最 多只能連續收3期。其次，若是房貸戶已進入債務協商者，銀行不得拍賣其房子，而債協人無法依約還清房貸，也可向銀行申請延長還款年限，從目前最多延4年， 延到6年。資料來源:轉載網路新聞資訊 蘋果日報 -廖珮君

央行利率連13季不動，但自2006年開辦的公教人員築巢優利貸款利率卻已逐年攀升，從華銀祭出1.64%水準後；2013年國泰人壽 得標水準為 1.75%，中信銀日前宣布，2015年新承辦築巢優利貸放款利率為1.84%，使不少公教人員因此轉向不分職業別、利率1.72%起的「青年安心成家優 利貸款」。
據了解，行政院人事行政總處為協助全國各機關學校及公營事業機構員工辦理房屋貸款，決議明年延續辦理「築巢優利貸」公教員工房屋貸款專案，目前由中信銀承標，但利率為1.84%，明年1月初生效，較過去其他金融機構提供的房貸利率高，引發公教人員議論。
金融主管表示，過去華南銀行為了發展財富管理業務，因此築巢優利貸以1.64%的破盤價，技壓各金融機構，但在人事營運成本和利率看升的壓力下，承接的金融機構可提供的優惠防線，也因此逐漸失守。
專案須互搭才買得起1位在台北市任教的郭老師指出，任教10年來，教師薪資和工作環境1年不如1年，但房價卻高不可攀，現在房貸利率又喊漲，實在不敢想像老師的專業付出可能還無法供養房子，只能持續租屋因應。

央行利率連13季不動，但自2006年開辦的公教人員築巢優利貸款利率卻已逐年攀升，從華銀祭出1.64%水準後；2013年國泰人壽 得標水準為 1.75%，中信銀日前宣布，2015年新承辦築巢優利貸放款利率為1.84%，使不少公教人員因此轉向不分職業別、利率1.72%起的「青年安心成家優 利貸款」。
據了解，行政院人事行政總處為協助全國各機關學校及公營事業機構員工辦理房屋貸款，決議明年延續辦理「築巢優利貸」公教員工房屋貸款專案，目前由中信銀承標，但利率為1.84%，明年1月初生效，較過去其他金融機構提供的房貸利率高，引發公教人員議論。
金融主管表示，過去華南銀行為了發展財富管理業務，因此築巢優利貸以1.64%的破盤價，技壓各金融機構，但在人事營運成本和利率看升的壓力下，承接的金融機構可提供的優惠防線，也因此逐漸失守。
專案須互搭才買得起1位在台北市任教的郭老師指出，任教10年來，教師薪資和工作環境1年不如1年，但房價卻高不可攀，現在房貸利率又喊漲，實在不敢想像老師的專業付出可能還無法供養房子，只能持續租屋因應。