整合負債 | 辦二胎 | 辦二胎貸款 | 辦二胎代償 | 辦貸款 | 負債整合 | 辦信貸 | 辦信用貸款 | 辦房貸 |房貸轉增

經濟展望不佳，今年新車銷售展望青筍筍，但因以銷售中古車為主的車商聯盟崛起，央行統計至4月底止，全體國銀承作車貸餘額達903.33億元，創2007年12月以來，近5年半新高。
國銀主管分析，近2年車商聯盟崛起，並與某家中型民營銀行合作，推出相關融資貸款，讓因中古車銷售而衍生的汽車貸款數字，也反映在央行統計中，成為近2年國銀車貸放款餘額節節攀升的主因。
汽車數量未顯著增加以央行統計來看，去年3月至今年4月，車貸餘額連14個月攀升，若排除2月的農曆年因素，今年前4月車貸每月穩定成長逾10億元，與去年底相比，車貸餘額增加55億元。
銀行主管分析，車市青筍筍，日圓貶值引發買氣觀望，和泰汽車等車商被迫下修今年銷售目標，但車貸餘額此時卻創新高，另一個原因是，市場預期央行短期內不會升息，因此借貸便宜資金購車的意願頗高，讓國銀車貸餘額趨勢走升。
不過銀行主管補充，若依照掛牌數來看，國內汽車數量並無顯著增加，等於新車加計中古車的數量與過去相若。
5、6月進入畢業季，是傳統的車市旺季，車貸餘額可望持續增長。不過國銀主管分析，5月因適逢綜合所得稅繳納，會減弱民眾的購買力，預計報稅季節結束後，民眾的消費力回溫態勢將更為明顯。

未來消費者買保險時，可能得全盤供出自己的「負債情況」，必要時，還要先向財團法人金融聯合徵信中心申請「個人信用報告」，證明自己「真的」負債不多，否則可能買不到保險。
金管會將修改相關辦法，明定保險公司須將要保人（付保費者）及被保險人的負債面，納入財務核保評估項目；金管會還要求，只要保險公司認為「有必要」，當事人（要保人或被保險人）就要出具聯徵中心的信用報告。
因為「嘉義水上人頭案」中涉及保險問題，金管會在立委要求下，全面翻修「保險業招攬及核保理賠辦法」，目前已接近定案。保險局將在第三季發函給業者，給保險公司三個月調整期，估計在年底前，就會實施新制。
保險局在修正說明中指出，為將保戶的「負債情形」納入財務核保評估項目，才要求保戶提供聯徵中心的信用資訊。保險局強調，此舉是為避免發生道德危險案。
保險局同時還要求第一線的業務員、第二線的核保人員，須分兩階段對保戶進行「三大查證」工作；即保戶須向業務員提出，能證明自己「收入、財務狀況與職業」合理可信的「資訊或文件」，核保人員再以電訪確認。若業務員及核保人員未落實查證，將視為「違規」。
但有壽險業者認為，保險局做法已接近「擾民」，等於把保險公司當成「調查局」，把保險業務員當成「調查員」。目前銀行也不會規定，消費者在辦卡或辦房貸時，一定要申請個人信用報告。但在保險「新制」下，投保民眾可能要先花一百元申請個人信用報告，證明自己的「財力」。
壽險業者說，台灣很多民眾都有房貸等「負債」，但不代表不能投保。像「房貸壽險」，就是為了轉移房貸債務風險才設計的保單；且在其他市場，很少聽到會有監理機關因為要降低道德風險，而防堵有負債者投保。

全文網址: udn個人理財 -聯合報╱記者孫中英網路新文資訊

景氣可望緩步復甦，民眾購屋意願也隨之提升，除了常見的房貸放款外，部分包括台北富邦、玉山、永豐、遠東商銀、渣打、花旗與匯豐銀等均推出「理財型房貸」，標榜貸款戶可依實際動用天數計算，資金運用彈性較大，最低利率2.5%。
銀行主管指出，與傳統房貸最大不同在於，已經償還給銀行的房貸額度本金，可再隨時依需要借出使用，借款利率比起小額信貸、保單質借、股票融資及信用卡循環信用相對較低。

民眾過年後才想要借錢，信用貸款負擔可能會大增。多家銀行最近停止「年息低於2%」的小額信貸借款專案利率，新一波小額信貸借款利率，最低利率從2.88%或3%起跳，過年後借款利率已大幅增加1個百分點以上。
許多銀行在過年前推出的小額信用貸款借款優惠專案，不是已經停止，就是期限快到，例如渣打、星展及匯豐銀行等3家外銀，在過年前都推出借款專案，最低利率前3或6期僅要1.68%。但目前渣打及星展銀行的專案都已經到期，匯豐銀行的專案到3月底也將喊停。
年後新一波小額信貸借款利率出爐，幾乎都已接近3%。像安泰、中國信託商銀及台北富邦銀行的小額信貸專案，借款最低利率約在2.88到2.99%左右。
安泰銀行消金產品部資深經理高永和說，過年前民眾資金需求較大，因此銀行在過年前促銷的小額借款專案，為了競爭，利率的確會比較低；但過年後，借款利率也會恢復到市場水準。

財政部指出，民眾向銀行申請貸款時，目前僅「房貸利息」可抵所得稅，不過抵扣所得額以30萬元為限，以所得稅率最高4成估計，最多可少繳12萬元的稅金；至於其他如個人信用貸款、汽車貸款、學生貸款等等，都不能抵稅。
理專表示，所得稅對借款利息抵扣規定很嚴，通常扣除的前提是民眾為購屋自住，向金融機構借款的利息，若透過地下錢莊、民間標會或當舖質押的方式融資，即使資金是用來買房，利息也不能抵稅。
以30萬元為限另外，財政部也表示，房貸利息抵稅應符合4大要件，才可列報扣除。包括：每申報戶每年扣除額不得超過30萬元，但扣除額要和已申報的儲蓄特別扣除額互減；每申報戶以1屋為限，且房屋須以納稅義務人本人、配偶或受扶養親屬名義登記所有。
另外，稅義務人本人、配偶或受扶養親屬於課稅年度在該地址辦竣戶籍登記，且無出租、供營業或執行業務使用，才可列報；最後，要向金融機構辦理房屋購置貸款所支付當年度利息單據，以列舉方式扣抵。
來源資訊:參考網路蘋果日報-陳瑩欣資訊

個人信用貸款,個人信貸,信用貸款,信貸,整合負債,銀行貸款產品種類眾多，承做客群條件貸款額度貸款利率也不同，借款人在申辦貸款前，應審慎考量自身借款條件需求和比較貸款商品內容。多比較一些貸款產品再做決定，不要因為急著用錢，而落入利率數字的陷阱當中。

公教人員以及台電、中油等公營事業員工享有的低利房貸「築巢優利貸」，由於不限首購者，成為政府打擊炒房漏洞，為避免成為炒房幫兇，行庫雖然無奈，也只能以降低貸款成數因應。
近三屆築巢優利貸承辦銀行依序為台灣銀行、彰化銀行、華南銀行，清一色為公股行庫，不少行庫主管形容是「出公差」，因為常會遇到符合資格的投資客，或趕在退休前申貸，令銀行相當困擾。

為督促各銀行更賣力將卡債轉成信用貸款，或信用卡分期還款，以減輕持卡人利息負擔，金管會研擬各銀行若在2013年底的1年內，沒達到5%的「最低轉換比率」，經限期改善後仍不符者，將暫停申請新種信用卡業務。金管會指出，所謂「申請信用卡業務」，例如銀聯卡網路、實體收單業務或手機信用卡業務等，若沒達到目標，將暫停受理申請。
金管會指出，循環信用利率平均都超過12%，甚至有到18~20%，但個人信貸或信用卡分期還款平均利率約10%，轉換後，卡債族利息負擔可減輕。 將衝擊發卡行獲利不過，此舉將衝擊目前循環信用餘額逾百億元的發卡銀行，包括中國信託銀行、花旗銀、台新銀、國泰世華銀、玉山銀等，多數轉換比率都不高。而循環餘額也是各銀行信用卡主要收入來源，此舉也將衝擊各發卡行獲利。銀行局長桂先農將在明日邀各銀行開會。據銀行局草案，要求各銀行需分兩階段達成「最低轉換比率」的目標，2013年6月底「轉換戶數」或「轉換金額」其中一項比率需達5%以上，到2013年底其中一項則需達10%以上。各銀行可自行決定採「轉換戶數」或「轉換金額」，如有卡債族10萬戶、或循環信用餘額10億元，A銀行須在6月底前勸服5000卡戶或5000萬元卡債轉成信貸，12月底則需有1萬戶或要有1億元做轉換，才符合金管會要求。 還款負擔增意願低銀行局也訂出配套措施，若各銀行「轉換戶數」或「轉換金額」的比率，在2013年底前，兩項比率都沒達到5%，經限期改善仍不符要求者，將暫停該銀行受理申請信用卡。
金管會銀行局副局長張國銘說，卡債轉換機制推動兩年多來，整體市場才轉了上萬件，轉換情況不普遍，金管會擬訂出「最低轉換標準」，要求銀行業遵守。
惟銀行業者則說，持卡人不願意轉換，主因是轉換後、每期還款負擔大增，才使轉換意願降低。
金管會是在2010年10月時，要求各銀行提供長期使用循環信用1年以上的持卡人，可向發卡銀行申請，將卡債（循環信用）轉成個人信貸或信用卡分期還款，且新的借款利率也需比原借款利率低。
參考來源:網路蘋果日報-廖珮君新聞資訊 

春節將屆，最近各大行庫紛紛推「迎新春」小額信用貸款專案，公教人員最低小額信貸利率1.95%起、優質企業員工最低貸款利率僅1.88%，最高額度高達200萬元。
距離春節剩不到1個月，受到經濟不景氣影響，不少人開始春節龐大支出傷腦筋。合作金庫銀行、華南、第一和土地銀行等最近紛紛針對春節推出低利率消費貸款專案。

年關近，民眾若是需要資金周轉、臨時缺錢急用，要到哪裡借錢？除了一般銀行的小額信貸，或是民間借款管道如當鋪等，還有現金卡也是一種選擇。
尤其是如果現階段沒有資金需求，碰到放春節長假時突然出現急用時，想上銀行或其他地方籌錢根本沒開門，這時若是已經擁有現金卡，就可以直接到銀行自動櫃員機（ATM）提款動用，而且提款、轉帳甚至還免手續費。改天有錢即使假日也可以辦理還款，不受放假限制，且利息以日計算，借錢的成本估算簡便，機動性更高。